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现代金融控股收到的罚款数量在支付机构中一直遥遥领先，业务运作方式也不断“创新”，并开始通过冻结POS机的结算资金建立资金池。

近日，中国人民银行石家庄市中心支行公布了新的行政处罚信息。现代金融控股涉及四项违规行为，被罚款104万元。

具体违规行为包括：一违反《特种商户实名制审查管理规定》；（二）违反收单银行结算账户管理规定的；（三）违反收购业务属地化经营管理规定的；4.违反外包业务管理规定。这是现代金融控股今年首次受到处罚，但从过去的处罚情况来看，现代金融控股已成为央行处罚的常客。经常收到央行的罚款，累计罚款达到13倍。虽然有些处罚并不高，但也反映了业务发展中的各种问题。

仅在2018年，现代金融控股就收到了六张票。

01 私设高息资金池

最近，据了解，现代金融控股官员从事资本交易，并为投资者提供高利息回报。这位官员称，日利率低至5/10000，高达15/10000。经计算，月利率可高达4.5%。由于没有应用程序和背景，主要取决于投资者和代理人之间的直接沟通。

操作方式为投资者通过现代金融控股POS机刷卡后，联系代理人申请冻结，结算资金不提取。这样，结算资金就一直掌握在现代金融控股公司手中。一些投资者甚至刷卡以赚取高额利息。

假设投资者刷了10万张信用卡，一个月就能获得4500元的利息收入，那么投资回报似乎远高于银行存款和金融产品，这也是吸引很多人参与的一个重要原因。每月有专人负责每月的利息结算。当投资者想要赎回结算款时，他们可以通过信用卡交易的小票获得。通过冻结投资者的结算资金，解冻赎回，现代金融控股完成了融资。

高收益意味着高风险。当投资者真正解冻赎回协议时，事情就不那么简单了。一些投资者联系了上级代理，得到的答复是，他们需要继续等待，无法立即到达，这可能表明资金池中资金短缺。

支付行业有一种说法，你看重别人的利益，但别人看重你的本金。对于现代金融控股的私人资本池来说，一旦崩溃，后果将不可估量，而投资者刷卡的本金也难以收回。

02 多次出现重复打款

一家专注于收单业务的第三方支付机构两次重复支付，导致商户资金多次收单，创造了支付行业重复结算最高额度，也暴露了金融控股内部体系存在的问题。

首先，2014年11月，现代金融控股多次下达支付指令，商户收到双到资金，导致2万多商户多次到账，涉及结算资金约9亿元，其中重复付款约4.5亿元。他们提起诉讼，追回了三年的钱，但没有全部追回，产生了很大的负面影响。

2017年1月，现代金融控股再次举办了一次重复付款活动。约400名商户多次收受资金，多次支付500多万元。原因是专线网络延迟，部分支付申请未能在5分钟内及时收到付款回执，系统因付款确认失败再次启动支付指令。